1. 金融危机
1997年7月2日，亚洲金融风暴席卷泰国，泰铢贬值。不久，这场风暴扫过了马来西亚、新加坡、日本和韩国等地。打破了亚洲经济急速发展的景象。亚洲一些经济大国的经济开始萧条，一些国家的政局也开始混乱。
爆发的原因
亚洲国家的经济形态导致；
美国经济利益和政策的影响；
乔治·索罗斯的个人及一个支持他的资本主义集团的因素；
国内学者的分析：直接触发因素、内在基础因素和世界经济因素。
一、亚洲国家的经济形态导致：
新马泰日韩等国都为外向型经济的国家。他们对世界市场的依附很大。亚洲经济的动摇难免会出现牵一发而动全身的状况。以泰国为例，泰铢在国际市场上是否要买卖不由政府来主宰，而他本身并没有足够的外汇储备量，面对金融家的炒作，该国经济不堪一击。而经济决定政治，所以，泰国政局也就动荡了。
二、美国经济利益和政策的影响：
1949年，新中国成立预示者社会主义阵营的建立。美国，作为资本主义头号强国，有了危机感。他通过强大的经济后盾在亚太地区建立起一个资本主义的统一战线：韩国，日本，台湾直至东南亚，都成为美国的经济附庸。这给亚洲一些国家飞速发展带来了经济支持。七十年代，东南亚一些国家的经济迅猛发展。但是，1991年，苏联解体标志着社会主义阵营的瓦解。美国当然不允许亚洲经济继续如此发展，于是，他开始收回他的经济损失。对于索罗斯的行为，他是纵容的。
三、乔治·索罗斯的个人及一个支持他的资本主义集团的因素：
“金融大鳄”“一只假寐的老狼”是对这个金融怪才的称谓。他曾说过，“在金融运作方面，说不上有道德还是无道德，这只是一种操作。金融市场是不属于道德范畴的，它不是不道德的，道德根本不存在于这里，因为它有自己的游戏规则。我是金融市场的参与者，我会按照已定的规则来玩这个游戏，我不会违反这些规则，所以我不觉得内疚或要负责任。从亚洲金融风暴这个事情来讲，我是否炒作对金融事件的发生不会起任何作用。我不炒作它照样会发生。我并不觉得炒外币、投机有什么不道德。另一方面我遵守运作规则。我尊重那些规则，关心这些规则。作为一个有道德和关心它们的人，我希望确保这些规则，是有利于建立一个良好的社会的，所以我主张改变某些规则。我认为一些规则需要改进。如果改进和改良影响到我自己的利益，我还是会支持它，因为需要改良的这个规则也许正是事件发生的原因。” 众所周知，索罗斯对泰铢的炒作是亚洲金融风暴的导火线。他是一个绝对有实力，有能力的金融家，然而通过玩弄亚洲国家政权，来达到他获得巨额资本的目的显然是卑劣的。
1997年金融危机的爆发，有多方面的原因，我国学者一般认为可以分为直接触发因素、内在基础因素和世界经济因素等几个方面。
1、直接触发因素包括
（1）国际金融市场上游资的冲击。目前在全球范围内大约有7万亿美元的流动国际资本。国际炒家一旦发现在哪个国家或地区有利可图，马上会通过炒作冲击该国或地区的货币，以在短期内获取暴利。
（2）亚洲一些国家的外汇政策不当。它们为了吸引外资，一方面保持固定汇率，一方面又扩大金融自由化，给国际炒家提供了可乘之机。如泰国就在本国金融体系没有理顺之前，于1992年取消了对资本市场的管制，使短期资金的流动畅通无阻，为外国炒家炒作泰铢提供了条件。
（3）为了维持固定汇率制，这些国家长期动用外汇储备来弥补逆差，导致外债的增加。
（4）这些国家的外债结构不合理。在中期、短期债务较多的情况下，一旦外资流出超过外资流入，而本国的外汇储备又不足以弥补其不足，这个国家的货币贬值便是不可避免的了。
2、内在基础性因素包括
（1）透支性经济高增长和不良资产的膨胀。保持较高的经济增长速度，是发展中国家的共同愿望。当高速增长的条件变得不够充足时，为了继续保持速度，这些国家转向靠借外债来维护经济增长。但由于经济发展的不顺利，到20世纪90年代中期，亚洲有些国家已不具备还债能力。在东南亚国家，房地产吹起的泡沫换来的只是银行贷款的坏账和呆账；至于韩国，由于大企业从银行获得资金过于容易，造成一旦企业状况不佳，不良资产立即膨胀的状况。不良资产的大量存在，又反过来影响了投资者的信心。
（2）市场体制发育不成熟。一是政府在资源配置上干预过度，特别是干预金融系统的贷款投向和项目；另一个是金融体制特别是监管体制不完善。
（3）“出口替代” 型模式的缺陷。“出口替代”型模式是亚洲不少国家经济成功的重要原因。但这种模式也存在着三方面的不足：一是当经济发展到一定的阶段，生产成本会提高，出口会受到抑制，引起这些国家国际收支的不平衡；二是当这一出口导向战略成为众多国家的发展战略时，会形成它们之间的相互挤压；三是产品的阶梯性进步是继续实行出口替代的必备条件，仅靠资源的廉价优势是无法保持竞争力的。亚洲这些国家在实现了高速增长之后，没有解决上述问题。
3、世界经济因素主要包括
（1）经济全球化带来的负面影响。经济全球化是世界各地的经济联系越来越密切，但由此而来的负面影响也不可忽视，如民族国家间利益冲撞加剧，资本流动能力增强，防范危机的难度加大等。
（2）不合理的国际分工、贸易和货币体制，对第三世界国家不利。在生产领域，仍然是发达国家生产高技术产品和高新技术本身，产品的技术含量逐级向欠发达、不发达国家下降，最不发达国家只能做装配工作和生产初级产品。在交换领域，发达国家能用低价购买初级产品和垄断高价推销自己的产品。在国际金融和货币领域，整个全球金融体系和制度也有利于金融大国。
编辑本段发展阶段
1997年6月，一场金融危机在亚洲爆发，这场危机的发展过程十分复杂。到1998年年底，大体上可以分为三个阶段：1997年6月至12月；1998年1月至1998年7月；1998年7月到年底。
第一阶段：1997年7月2日，泰国宣布放弃固定汇率制，实行浮动汇率制，引发了一场遍及东南亚的金融风暴。当天，泰铢兑换美元的汇率下降了17％，外汇及其他金融市场一片混乱。在泰铢波动的影响下，菲律宾比索、印度尼西亚盾、马来西亚林吉特相继成为国际炒家的攻击对象。8月，马来西亚放弃保卫林吉特的努力。一向坚挺的新加坡元也受到冲击。印度尼西亚虽是受“传染”最晚的国家，但受到的冲击最为严重。10月下旬，国际炒家移师国际金融中心香港，矛头直指香港联系汇率制。台湾当局突然弃守新台币汇率，一天贬值3.46%，加大了对港币和香港股市的压力。10月23日，香港恒生指数大跌1211．47点；28日，下跌1621．80点，跌破9000点大关。面对国际金融炒家的猛烈进攻，香港特区政府重申不会改变现行汇率制度，恒生指数上扬，再上万点大关。接着，11月中旬，东亚的韩国也爆发金融风暴，17日，韩元对美元的汇率跌至创纪录的1008：1。21日，韩国政府不得不向国际货币基金组织求援，暂时控制了危机。但到了12月13日，韩元对美元的汇率又降至1737．60：1。韩元危机也冲击了在韩国有大量投资的日本金融业。1997年下半年日本的一系列银行和证券公司相继破产。于是，东南亚金融风暴演变为亚洲金融危机。
第二阶段：1998年初，印尼金融风暴再起，面对有史以来最严重的经济衰退，国际货币基金组织为印尼开出的药方未能取得预期效果。2月11日，印尼政府宣布将实行印尼盾与美元保持固定汇率的联系汇率制，以稳定印尼盾。此举遭到国际货币基金组织及美国、西欧的一致反对。国际货币基金组织扬言将撤回对印尼的援助。印尼陷入政治经济大危机。2月16日，印尼盾同美元比价跌破10000：1。受其影响，东南亚汇市再起波澜，新元、马币、泰铢、菲律宾比索等纷纷下跌。直到4月8日印尼同国际货币基金组织就一份新的经济改革方案达成协议，东南亚汇市才暂告平静。1997年爆发的东南亚金融危机使得与之关系密切的日本经济陷入困境。日元汇率从1997年6月底的115日元兑1美元跌至1998年4月初的133日元兑1美元；5、6月间，日元汇率一路下跌，一度接近150日元兑1美元的关口。随着日元的大幅贬值，国际金融形势更加不明朗，亚洲金融危机继续深化。
第三阶段：1998年8月初，乘美国股市动荡、日元汇率持续下跌之际，国际炒家对香港发动新一轮进攻。恒生指数一直跌至6600多点。香港特区政府予以回击，金融管理局动用外汇基金进入股市和期货市场，吸纳国际炒家抛售的港币，将汇市稳定在7．75港元兑换1美元的水平上。经过近一个月的苦斗，使国际炒家损失惨重，无法再次实现把香港作为“超级提款机”的企图。国际炒家在香港失利的同时，在俄罗斯更遭惨败。俄罗斯中央银行8月17日宣布年内将卢布兑换美元汇率的浮动幅度扩大到6．0～9．5：1，并推迟偿还外债及暂停国债交易。9月2日，卢布贬值70％。这都使俄罗斯股市、汇市急剧下跌，引发金融危机乃至经济、政治危机。俄罗斯政策的突变，使得在俄罗斯股市投下巨额资金的国际炒家大伤元气，并带动了美欧国家股市的汇市的全面剧烈波动。如果说在此之前亚洲金融危机还是区域性的，那么，俄罗斯金融危机的爆发，则说明亚洲金融危机已经超出了区域性范围，具有了全球性的意义。到1998年底，俄罗斯经济仍没有摆脱困境。
编辑本段影响
这次金融危机影响极其深远，它暴露了一些亚洲国家经济高速发展的背后的一些深层次问题。从这个意义上来说，不仅是坏事，也是好事，这为推动亚洲发展中国家深化改革，调整产业结构，健全宏观管理提供了一个契机。由于改革与调整的任务十分艰巨，这些国家的经济全面复苏还需要一定的时间。但亚洲发展中国家经济成长的基本因素仍然存在，经过克服内外困难，亚洲经济形势的好转和进一步发展是大有希望的。
发生在1997－1998年的亚洲金融危机，是继三十年代大危机之后，对世界经济有深远影响的又一重大事件。这次金融危机反映了世界和各国的金融体系存在着严重缺陷，包括许多被人们认为是经过历史发展选择的比较成熟的金融体制和经济运行方式，在这次金融危机中都暴露出许许多多的问题，需要进行反思。这次金融危机给我们提出了许多新的课题，提出了要建立新的金融法则和组织形式的问题。本书试图进行这方面的研究。本书研究的中心问题是如何解脱本世纪初货币制度改革以后在不兑现的纸币本位制条件下各国形成的货币供应体制和企业之间在新形势下形成的债务衍生机制带来的几个世纪性的经济难题，包括：
企业债务重负，银行坏账丛生，金融和债务危机频繁；
社会货币供应过多，银行业务过重，宏观调控难度加大；
政府税收困难，财政危机与金融危机相拌；
通货膨胀缠绕着社会经济，泡沫经济时有发生，经济波动频繁，经济增长经常受阻；
企业资金不足带来经营困难，提高了破产和倒闭率，企业兼并活动频繁，降低了企业的稳定性，增加了失业，不利于经济增长和社会的稳定。
不平等的国际货币关系给世界大多数国家带来重负并造成许许多多国际经济问题。
以上问题最深层的原因，是货币制度的不完善和在社会化大生产条件下企业之间交易活动产生的新机制未被人们充分认识。本书的思路是，建立一种权威性的企业交易结算的中介系统——国家企业交易中介结算系统，解脱企业之间的债务链，消除企业和银行坏账产生的基础，以避免债务和金融危机的发生，并减少通货膨胀和泡沫经济的危害，促进经济的稳定增长。在这个创新过程中，还会产生国家税收和财政支出方式的创新，减少财政赤字的发生。同时，还会产生企业制度的创新，减少企业的破产倒闭和兼并现象，增强企业的稳定性。并且，还将对国际结算方式进行创新，对国际货币的使用进行改革。这个过程不是一个简单的经济问题的治理，而是对纸币制度所存在的严重缺陷的修正，是对货币供应和流通体制的创新，是金融体制的重大变革，并且，这种变革带来经济运行机制的诸多方面的调整。
亚洲金融危机的爆发，尽管在各国有其具体的内在因素：经济持续过热，经济泡沫膨胀，引进外资的盲目性－－短期外债过量，银行体系的不健全，银企勾结和企业的大量负债等，危机也有其外在原因：国际炒家的“恶劣”行径，但是人们还应进一步追根求源，找到危机生成的本质因素－－现代金融经济和经济全球化趋势。
(中间略，可以参考下面网址了)
第二波风暴：
东南亚金融市场经过7、8月的震荡后，进入9月，金融形势开始回稳。9月中旬，世行会议在香港召开，与会者就全球化过程中发展中国家所面临的金融风险以及防范措施，形成了比较一致的看法。整个形势似乎走向好转。甚至向来谨严的菲律宾总统拉莫斯也说，他相信菲律宾的货币金融风暴将会很快“烟消云散”，而且这一天的到来将比人们所预想的还来得快。
但到了9月下旬，情况又开始发生异变。先是国际信贷评级机构将马来西亚及菲律宾的金融级别向下调低。人们开始质疑东南亚的经济状况，感到情况并不妙，货币仍然疲弱。9月26日，印尼盾与美元的比价达到了历史最低点：3125兑1美元。9月27日印尼盾一度再创新低。早盘时曾跌至1美元兑3.2015林吉特的历来最低水平，过后稍微回稳，东南亚市场闭市时1美元可换3.1950林吉特。接着，东南亚各市场惊慌地抛售他们本国的货币，购买美元以作美元补仓。9月30日，林吉特、印尼盾及菲律宾比索跌至新低，其中林吉特跌幅最大，林吉特在亚洲交易结束之前，曾跌至纪录低位的3.25，是日收市报3.245。10月1日，东南亚货币市场经历了悲惨的一天。印尼盾、菲律宾比索及马来西亚元跌至纪录低位。通常不易波动的新加坡元也跌至39个月来的低位。泰铢收市时，兑美元比7月2日时下跌约40%，林吉特在交易早段引人注目地下跌，不足两小时已跌超过4%, 后来林吉特跌至3.4080，后市报3.3550，这是自1973年林吉特浮动以来，兑美元的最低价位。林吉特下跌再次对地区其它货币造成冲击，纷纷下跌，印尼盾跌至历史低位3.445左右。到10月3日，也就是泰国金融危机爆发后的三个月，印尼盾跌了53%，是世界货币历史上贬值第二严重的货币，仅次于当年贬值63%的土耳其里拉。在这一天，世界贬值最利害的五种货币还有泰铢跌32.69%、林吉特跌25.01%和菲比索5.27%。亚洲货币中，
三个月的跌幅为：港币0.12%，印度卢比0.73%，韩元2.71%，台币2.8%，日元4.86%，新加坡元6.71%。
此后，在亚洲及全球卷起了新一轮的金融飓风。
http://ke..com/view/44892.htm
对于这次金融风暴的原因，有个文章讲得挺好的
对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国政府救市资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头？有文章指出危机的根源是金融机构采用“杠杆”交易；另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期（Credit Default Swap, CDS）。那么，次贷，杠杆和CDS之间究竟是什么关系？它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机？在众多的金融危机分析文章中，始终没有看到对这些问题的简单明了的解释。本文试图通过自己的理解为这些问题提供一个答案，为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。
一。杠杆。目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以 30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。
二。CDS合同。由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不运行进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。
三。CDS市场。B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价220亿；D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20 亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。
四。次贷。上面 A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。
五。次贷危机。房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了 100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G 濒临倒闭。
六。金融危机。如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A 赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。
七。美元危机。上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是62万亿，假设其中有10％的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是300亿的200倍。如果说美国政府收购价值300亿的CDS之后要赔出1000 亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国政府就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。
以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。
因为危机还在继续了，所以很多数据都是及时更新的了
腾讯的 这个 不错，可以及时了解最新动态了
http://finance.qq.com/zt/2008/leiman/
对于金融风暴持续多久呢？
29年-33年是最严重的5年
然后亚洲金融危机差不多就是1-2年的事情了
当然影响是深远了
不过中国在以往的金融风暴中所受影响较小。中国政府在经济和金融上监管力度很大，风险防范意识很强。在1997年金融风暴期间，中国政府坚持人民币不贬值，极大程度上制止了国际资金将金融风暴的危机辐射到国内，稳定了当时亚洲人民的信心。当这次次贷危机来袭，虽然有部分依赖出口型企业出现困难甚至倒闭，进出口贸易依赖型企业也受到一定的影响，但是这种情况并没有如韩国一般呈蔓延的趋势。这主要是由于国家监管下，外资在中国银行内占股比例受到制约，内部金融系统的稳定因此得到了巩固，外汇的流入和流出都受到了控制，这在很大程度上限制了金融危机的辐射性。中国国内金融体系却保持了稳固，可以预见，经济发展虽受影响却仍具备不小的发展潜力。
2. 金融危机股票会暴跌吗
会的。
在居民的财富分配中，楼市和股市是最大的两种投资渠道，居民的财富缩水也会引起消费能力的减弱和投资激情的降低。经济增长的三驾马车就是投资、消费和出口，不仅影响消费和投资，还会影响到企业出创新和出口能力。经济自然也就陷入了危机之中。
股票可谓是金融市场的晴雨表。通过股票市场我们可以看到未来经济的走势是不是看好。一旦股票市场出现问题，那么市场就会恐慌，进而造成抛售股票。
之后，货币市场上就有大量的积压货币。在现实经济中也会造成投资的大量萎缩。货币的需求小于供应后，产生的问题可能就是通货膨胀。继而引发货币危机，外汇市场上也会因此而大抛本币，加速金融危机的产生。所以，可以认为股票可以成为金融危机的导火索。
3. 这次金融危机会持续多久
这次的金融危机会持续到3年左右，而恢复期需要大约5年左右，还是建议你已经，省点花钱，留待危机过去后再谋求发展啦
4. 金融危机要持续多长时间
金融危机是金融领域的危机。由于金融资产的流动性非常强，因此，金融的国际性非常强。金融危机的导火索可以是任何国家的金融产品、市场和机构等。
金融危机的特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值，经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受到打击，往往伴随着企业大量倒闭的现象，失业率提高，社会普遍的经济萧条，有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。金融危机持续时间一般难以准确预估。
应答时间：2021-12-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
5. 金融危机要维持多长时间
最少持续到2010左右
正常的金融危机在3-5年
对中国来说，主要是出口型的企业受到的危害比较大。
特别是劳动密集型企业，如纺织、 服装、 玩具、 粗加工
第三产业中有旅游业、进出口贸易公司、对外劳务公司等等
中国经济的十大预言
王家春
预言一：经济运行将会“硬着陆”。
2008年3季度GDP增长速度已经下滑到9%，4季度将下滑至7%乃至更低的水平，全年的速度可能维持在8%附近。2009年经济本身将产生更大的减速和衰退压力。
如果财政支出增幅与2008年相同，2009年GDP增长率可能在零之上或零之下的某个罕见的低位。即使政府把扩大赤字的空间利用到极限，2009年GDP增长率也很难超过8%。2009年政府“保速度”用的力气越大，2010年的经济衰退就越惨。不管怎样，只能按超低速增长、零增长或负增长来想象未来3-4年的GDP；而且，出现更多的可能是负增长。此轮经济调整至少延续到2012年；调整结束后，中国经济将转入中速运行轨道，且增速呈长期下滑趋势。
“硬着陆”最初的主要压力来自出口停滞乃至负增长、房地产行业投资锐减、制造业投资停滞乃至负增长；但随后而至的银行信贷萎缩，会使“硬着陆”雪上加霜。
就性质而言，本轮经济调整将是改革开放以来，甚至建国以来，最惨痛的一次“超级调整”。可将其看成“30年一遇”或“60年一遇”。
预言二：整个工业体系将陷入严重困境。
出口停滞乃至负增长，将使制造业的亏损面和失业率大幅度上升。出口和民间投资(主要集中在制造业和房地产行业)同时陷入停滞乃至负增长，原材料行业必将遭受重创。
中国制造业和原材料行业一旦陷入停滞或负增长，全国的发电能力(包括现有的和将要投产的)可能出现过剩，而电力过剩又会导致煤炭需求下滑(当然，原材料行业下滑也会导致煤炭需求下滑)。如此纵向传递、横向冲击下去，恐怕没有哪个行业的日子是好过的。
预言三：房价泡沫将全面破裂。
北京住宅价格自2008年第4季度开始将
关于这种预测的基本理由，我在其他文章中已经做了阐述，这里就不重复了。
预言四：不少银行将陷入生存危机。
一是经济“硬着陆”将使贷款需求的增长速度锐减，并将给银行带来大量的不良资产(企业的拖欠是大头，购房者断供是小头)。
二是快速降息的过程中，银行息差将急剧收窄。
三是基金发行规模的大幅度萎缩，将使银行失去一大块中间业务收入。
在各种因素的共同作用下，银行的经营业绩和资本充足率将急剧下滑，很多银行将出现严重的亏损和负的净资产。在这种情况下，银行信贷迫不得已地收缩，将反过来加重实体经济的“硬着陆”压力。
银行的上述问题在2008年第4季度将初显征兆，到2009年将越来越清晰地显露出来。
预言五：物价水平在高位震荡之后将继续走高。
在经历一段时间的震荡之后，物价水平将再度走高，最终形成恶性通胀。
首先，石油、谷物等初级产品的价格将维持高位震荡，甚至再创新高，从而对PPI产生新的推力；
其次，财政能力的减弱将迫使政府放松价格管制，从而使积压已久的通胀压力释放出来；
第三，制造业大量企业倒闭之后，制造品的供给层面将产生新的通胀压力；
第四，不得不采取的扩张性货币政策与扩张性财政政策将从货币供应层面推动物价上涨。
预言六：不少地方政府将面临财政危机
经济形势恶化也将使企业和居民的纳税能力显着下降。在这种情况下，不仅税收增幅将自发性下降，而且政府在税收负担层面将不得不向企业和居民作出“让步”，即不得不降低某些税种的税率、增加对重要行业和企业的税收减免。同时，民间投资和房地产市场的深幅调整将使地方政府的“卖地”收入的锐减。
财政支出的增长总是具有较强的惯性，即便在经济减速或衰退时期也是如此。政府在改善民生、支持“三农”、加强国防等方面不断增加支出是不可逆转的大趋势。增加公共工程建设开支，从而对经济过快减速进行必要的抑制也是必然的选择。因此，从总体上看，财政支出将继续保持较高的增速。
在税收增幅必降、支出增幅难降两方面因素的共同作用下，未来几年，各级政府的财政形势都不容乐观。尤其是，过去几年过度依赖“卖地”收入的地方政府将面临财政危机。
预言七：利率将急剧下滑甚至接近于0。
经济“硬着陆”压力的快速上升，将迫使央行在2008年第4季度或2009年上半年大幅度降低存贷利率，并且很可能以150个基点、200个基点这样的速度急降。这种急降反映出经济形势的恶化超出宏观调控当局的预估。到2009年下半年或2010年，很可能出现接近于0的“超低利率”。
很多人不相信：在物价居高不下的情况下，利率会一直走低。这种思维是没有看透利率的本质。
我的看法是：利率是资金的价格，它表面上是由央行掌控，而本质上取决于实体经济的资产收益率。
在实体经济资产收益率下滑的过程中，央行必须降低利率，以维持实体经济基本的生命力。同时，实体经济是一国经济体系之“本”，而利率不高于资产收益率是实体经济存续的基本条件。在“滞”、“胀”两种压力并存的情况下，政府和央行只能以“丢卒子保车”的思维，忍“胀”而抑“滞”，只能选择降息而绝不能加息。
在降息过程中，存贷息差是收窄的，这对银行体系是沉重的打击。但相比之下，实体经济是“本”，银行体系是“末”；只能把拯救实体经济放在首位。当然，银行体系也是要是救的，但这种事情相对容易----从哪里弄一些钱，或印刷一些钞票把银行资本的窟窿补上就行了。
预言八：常规性宏观调控手段难以阻止经济“硬着陆”。
从货币政策方面看，由于经济萧条时期存在“流动性陷阱”，而且银行体系自身难保，降低利率等刺激手段不可能取得明显效果。中外经济运行史已经反复地证明，在较大级别的经济调整中，货币政策的刺激对经济运行速度的影响微乎其微。
从财政政策方面看，面对宏观经济内在的“硬着陆”压力，政府自然会增加公共工程支出。但是，不能过高地预期这种做法的效果。
首先，税收增幅下降将制约财政支出扩张的力度，增发国债也不能考虑未来的偿付压力。
其次，中央财政将不得不拿出足够的钱来拯救陷入危机的地方财政。
第三，常规意义上的基础设施几乎都不是短缺的；资金往哪里投，还真的是个问题。多搞几条高速铁路？听起来是一个不错选择，但在效益层面未必可取，因为高速客运能力(包括航空业在内)并不短缺。想来想去，我觉得，只能动员全国闲置的劳动力去植树造林、治理沙漠、根治大江大河。
当然，政府也一定会增加对中低收入阶层的转移支付。但这只能在一定程度上减轻失业率上升、物价上涨和股市下滑等因素引起的居民财富与收入缩水，减轻消费增速下滑的压力，不能带来消费增速的上升。
预言九：股票市场将继续深幅下挫。
A股市场在2008年底或2009年第1季度可能下跌到1100点附近，随后出现本轮熊市中最大的一轮“自发性”反弹，其幅度可能达到50%，反弹延续的时间可能达到几个月。反弹结束之后将再探新低，向800点、600点和300点的方向震荡下滑。到2010年底或2011上半年，A股市场可能达到本轮熊市的终极底部。
关于这种预测的理由，我在《再论本轮熊市终极底部的空间与时间》等文章中已经做了详细阐述，这里就不重复了。
预言十：外汇储备将快速下滑。
其主要原因是出口锐减和资本大量外逃。资本外逃包括：获利离场性外资外逃(包括非实体领域的“热钱”和实体领域的外资)和恐慌性内资外逃。
现行的以美元纸币为核心的国际货币体系面临崩塌的危险，国际货币体系的重大变革已是必然趋势。从国际体系可能出现的重大变化，以及中国经济自身的优势与弱点等方面考虑，人民币汇率体制需要“革命性”变革（以后再详谈这一点）。因此，简单地谈论人民币升值还是贬值,实不可取，而且相当危险。如果不抢先进行人民币汇率体制的“革命性”变革，中国外
汇储备下滑和金融安全问题将更值得忧虑。
6. 金融危机还要多久才能过去
一般金融危机应该持续2-3年时间，一般认为，如果所采取的措施的当的话估计会快一些，从目前中国政府所采取的措施来看，4万亿的资金主在拉动内需，会带动很多相关产业的，中国在此次金融危机中所受的影响会持续到明年，明年年底可能就会慢慢好起来。
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7. 金融危机.一般几年一次.每次持续多久
六次经济危机，给世界造成了深远的影响，现在是第七次危机，1637年郁金香狂热在17世纪的荷兰，郁金香是一种十分危险的东西。1637年的早些时候，当郁金香依旧在地里生长的时候，价格已经上涨了几百甚至几千倍。一棵郁金香可能是二十个熟练工人一个月的收入总和。现在大家都承认，这是现代金融史上有史以来的第一次投机泡沫。而该事件也引起了人们的争议——在一个市场已经明显失灵的交换体系下，政府到底应该承担起怎样的角色？1720年南海泡沫1720年倒闭的南海公司给整个伦敦金融业都带来了巨大的阴影。17世纪，英国经济兴盛。然而人们的资金闲置丶储蓄膨胀，当时股票的发行量极少，拥有股票还是一种特权。为此南海公司觅得赚取暴利的商机，即与政府交易以换取经营特权，因为公众对股价看好，促进当时债券向股票的转换，进而反作用于股价的上升。 1720年，为了刺激股票发行，南海公司接受投资者分期付款购买新股的方式。投资十分踊跃，股票供不应求导致了价格狂飚到1000英镑以上。公司的真实业绩严重与人们预期背离。 后来因为国会通过了《反金融诈骗和投机法》，内幕人士与政府官员大举抛售，南海公司股价一落千丈，南海泡沫破灭。1837年恐慌1837年，美国的经济恐慌引起了银行业的收缩，由于缺乏足够的贵金属，银行无力兑付发行的货币，不得不一再推迟。这场恐慌带来的经济萧条一直持续到1843年。恐慌的原因是多方面的：贵金属由联邦政府向州银行的转移，分散了储备，妨碍了集中管理；英国银行方面的压力；储备分散所导致的稳定美国经济机制的缺失等等。1907年银行危机1907年10月，美国银行危机爆发，纽约一半左右的银行贷款都被高利息回报的信托投资公司作为抵押投在高风险的股市和债券上，整个金融市场陷入极度投机状态。首先是新闻舆论导向开始大量出现宣传新金融理念的文章。当时有一篇保罗的文章，题目是“我们银行系统的缺点和需要”，从此保罗成为美国倡导中央银行制度的首席吹鼓手。此后不久，雅各布·希夫在纽约商会宣称：“除非我们拥有一个足以控制信用资源的中央银行，否则我们将经历一场前所未有而且影响深远的金融危机。”1929年大崩溃华尔街有史以来形势最为严峻的时刻。1987年黑色星期一1987年，因为不断恶化的经济预期和中东局势的不断紧张，造就了华尔街的大崩溃。这便是“黑色星期一”。标准普尔指数下跌了20%，无数的人陷入了痛苦。