① 基金定投*六問六答
本人從2007年開始基金投資，記得當時申購的第一隻基金是華寶寶康配置混合，選擇它是因為被晨星網評為5星基金。正好趕上牛市，購買大概4個月時間賺了將近50%。本文主要是結合理論和自己的實操經驗，以問答的形式來梳理和歸納相關基金定投的知識。希望與您共同學習，共同提升。
一， 什麼是基金定投？
就是在固定的時間以固定的金額買入固定的基金。比如每月投入2000元，每周投入500元等等。有點類似於銀行的強制存儲，屬於 「懶人理財」。
二， 為什麼要做基金定投？
第一：強制儲蓄，長期投資，積少成多。
第二：手續簡便，自動扣款，省時省力。
第三：分散投資，攤薄成本，降低風險。這一點是最重要的。A股市場一般是牛短熊長，長期震盪。市場波動大，如果一次性購買風險較大。而採取定投方式，則可以隨著市場高位減倉，低位加倉，幫我們打敗「波動」。簡單舉個例子，用數據說話：
（1） 假如一次性購買5000元凈值1元的基金，共5000份，經過半年的波動，凈值仍然是1元，暫且不考慮申購和贖回等雜費，這時候贖回收益為0；
（2） 如果做定投，第1個月1000元買到1000份；第2月凈值變成0.9元,1000元可以買到1111份；第3月凈值變成0.7元,1000元可以買到1428份；第4月凈值變成0.8元，1000元可以買到1250份；第5月漲到1.1元，1000元可以買到909份。5000元共買到5698份。當第6月按1元賣出時，可以賺698元。
三， 選擇什麼基金定投？
從上面的例子也可以看出，只有當市場波動大，做定投才能更好分散投資，降低風險。貨幣基金和債券基金的波動性很小，不適合做定投。波動較大的是被動管理的指數型基金和主動管理的股票型和混合型基金。
股神巴菲特曾多次推薦投資者選擇指數型基金。因為美國市場比較成熟，股市的走勢和美國經濟基本面比較相符。標普500指數型基金的業績表現能超過大部分主動管理型基金。指數基金的優勢，主要是因為其投資廣泛，單只股票的波動對整體指數基金的影響甚微。另外，加入到指數裡面的股票也是 歷史 業績良好的公司，風險相對可控可預測。
和美國市場相比，中國A股和基金都還處在初級階段，有些政策不夠完善，所以指數型基金的表現不完全反映經濟狀況。過去2010-2019這十年，經濟發展迅猛，然而上證的指數都在3000點上下徘徊。在2014-2015這輪牛市當中，指數型基金的收益好於主動型管理基金；而在2011-2013這輪熊市當中，指數型基金錶現表示弱於主動管理型基金。如果時間再拉長，在大部分震盪和下跌的行情中，指數型基金的表現不如主動管理型基金。
基於 歷史 經驗，選擇股票型和混合型基金作定投是首選，因為通過專業基金經理人及其團隊的調研和操盤，大部分時間的收益排名靠前。但由於國家經濟、行業動向、貨幣政策等不確定性，都會影響到基金的波動。建議選擇綜合測評較好的基金，比如消費類和醫葯類兩大長期利好的行業主題基金，以便獲取更好的收益。其次是選擇指數型基金，比如上證50、滬深300、中證500等指數。建議通過天天基金網、晨星網、支付寶、微信等APP，去了解基金的方方面面，對比後選擇適合自己的基金。
四， 基金定投時間如何選擇？
首先，定投提倡長期投資，不需要特別的去「擇時」。投資者可以根據個人資金情況選擇日期。比如，月定投的，選擇發工資後的第二天或者月底；一般月底市場會下跌，選擇下跌購買更適宜。周定投的，選擇每周一或每周五。月定投和周定投哪個更好？如果長期定投，兩者整體收益率相差不大。短期的話，周定投收益相對好點。
其次，定投的持有時間一般建議在2-3年以上。因為時間太短，本金不多，即便收益率高盈利也有限。如果持有2-3年後，迎來牛市，有可觀的盈利，則要考慮止盈。如果有更長遠的目標，如孩子教育或者養老等，就按目標時間來跟投。
再次，根據盈利情況來決定贖回。一般下跌情況不止損，而是繼續堅持，因為下跌是吸籌的好機會，更有利於攤薄成本。而當漲幅達到自己設定的比例後，比如漲到目標15%先減倉，等再漲15%，再減倉。但如果投資時間太長，每次定投平攤的成本就不明顯，如果不及時止盈，那麼市場風格轉換，一下跌就會損失前期大量盈利。所以說止盈，是定投一個重要的策略。
五， 基金定投投多少合適？
因人而異。不同人生，不同年齡階段，設置不同的目標，量力而行。
如果為了孩子教育、養老作儲備的，時間相對較長，可以參考以下預測的收益表，假設按照每年平均收益率10%去推算，去決定你該定投多少。
比如，給孩子准備出國留學的教育資金。假設現在上大學1年需要25萬，每年學費增長4%，10年後小孩上大學就需要37萬。如下表，每月大概要定投將近2000元。
比如，到55歲能存夠養老金1000萬。假設從現在25歲開始存30年，如下表，每月存5000多就可以實現這個夢想。
如果你暫時沒有這么長遠的目標，只是想提高點收入，建議用每月可支配收入減去必要的開支後，剩餘部分的1/3做定投。
六， 基金定投實際操作要注意什麼？
（1） 申購和贖回費。按照基金銷售中申購費用的規定，基金每月定投的申購費用為申購金額的1.5％，贖回費用則按照持有期小於1年為0.5%、大於1年小於2年為0.25%以及2年以上為0的標准執行。不同公司有不同的折扣率。分紅方式建議盡量採取分紅再投資的方式。
（2） 申購渠道有這幾種：場內的有券商，場外的有基金公司官網、銀行、第三方平台（如支付寶，天天基金網等）。各方的申購費不同，假如1萬元申購基金，通過銀行買要72-120手續費；第三方平台手續費12元；通過券商手續費只要5元。券商的手續費最便宜，但要先開戶，而且可選擇的標的偏少。所以，建議通過第三方平台申購，性價比最高。
（3） 通過指數估值來調整。通過市盈率PE指標，來判斷估值高低。PE值小於30%時多買，PE值30%-80%正常買，PE值大於80%時少買。
（4） 通過動態平衡方法調整。比如同時定投兩支基金,比例為1:1，到年底，如果兩者的凈值比例變成1.2:0.8，則先贖回漲得好的，再去申購跌得慘的，保持1:1的比例平衡。
（5） 通過價值平均的方法調整。比如每月保持價值1000元，1元凈值時買1000份，漲到1.2元時只買833.3份，跌到0.8元時買1250份。根據不同的凈值買入不同的份額。也就是凈值越漲越少買，凈值越跌越多買。
定投更適合在熊市和震盪市投資，然後在牛市中止盈。如果在牛市中定投，成本偏高，一旦市場轉熊，則容易虧損。這是定投的一個缺點，所以定投的核心是要控製成本。以上提到的三種變額定投方式，需要手動操作，操作得當，能進一步降低風險提高收益。
基金定投，點滴積累，復利收益，成就夢想。
② 股票基金和混合基金的區別
混合式基金與股票基金的區別:
1、投資的重點不同。股票型基金主要資金投資股票，混合型基金投資品種較多，資金可以分散，也可以集中。
2、收益不同。在牛市中，股票型基金的收益要比混合型基金高，而在熊市中或者市場不好的時候，混合型基金收益要比股票型基金高一些。
3、風險程度不同。股票型基金要比混合型基金的風險高，主要是因為股票型基金的投資重點是股票，一旦市場出現變動，就會虧損很多。而混合型基金由於配置均衡，當市場突然轉變時，受到的影響相對較小。
拓展資料
股票型基金是指投資於股票市場的基金，又稱股票基金。
股票型基金具有多樣性，擁有分散風險、費用較低、經營穩定、收益可觀、流動性強、變現性高等特點。
按股票種類分，股票型基金可以按照股票種類的不同分為優先股基金和普通股基金。優先股基金是一種可以獲得穩定收益、風險較小的股票型基金，其投資對象以各公司發行的優先股為主，收益主要來自於股利收入。而普通股基金以追求資本利得和長期資本增值為投資目標，風險要較優先股基金高。
投資策略
投資者購買了一隻股票基金，那麼就意味著成為該基金所投資的上市公司的股東。通過股票基金成為上市公司股東後，可能獲得兩方面利潤：一是股票價格上漲的收益，即通常所說的「資本利得」；二是上市公司以「股利」形式分給股東的利潤，即通常所說的「分紅」。如上市公司經營不當，股價就可能會下跌。
混合基金是指同時投資於股票、債券和貨幣市場等工具，沒有明確的投資方向的基金。其風險低於股票基金，預期收益則高於債券基金。它為投資者提供了一種在不同資產之間進行分散投資的工具，比較適合較為保守的投資者。
混合基金是以合夥法律形式聚合投資者資金的一種基金形式。由管理公司對合作關系進行組織，例如，由一家銀行或保險公司來組織資金，從中收取費用。
典型的合夥人包括信託或退休帳戶，它們擁有的資產組合遠大於個人投資者，但如果進行獨立管理，規模仍嫌小。
混合基金根據資產投資比例及其投資策略再分為偏股型基金、平衡型基金和偏債型三個二級類別。平衡型基金再細分為股債平衡型基金和靈活配置型基金兩個三級類別。
③ 股票型和混合型基金的區別
股票型基金和混合型基金的區別：
1、兩者的投資側重點不同：混合基金的投資品種是多種的，可以分散投資，也可以集中投資。而股票基金從名字上就可以看出投資重點主要是股票。
2、兩種基金的收益不同。在股市行情好的情況下，股票基金的收益要高於混合型基金。在市場行情不太樂觀的情況下，混合基金比股票基金的收益要更高一些。
3、兩種基金的承受風險程度不同。由於混合基金可以選擇每種產品的投資比例，所以它的風險要小於單一的股票基金的風險，在市場出現突然變動時，所受的影響也小於股票基金。
具體如下：
1、混合型基金
混合型基金是指投資於股票、債券以及貨幣市場工具的基金。也就是說：混合型基金就是把股票和債券混合在一起的一款投資產品，根據股票和債券按資產配置的比例，形成不同類別的混合型基金。正如我們經常看到的，混合型基金有不同的名稱，例如平衡型混合基金、靈活混合型基金或價值增長混合等帶有不同名稱的基金。
混合型基金由基金經理管理，根據市場反應，管理人可以及時調整投資比例。充分利用優勢的配置，當股市行情樂觀向上時，將提高股票投資比重，享受利好帶來的回報。相反，當債券市場出現利好投資機會時，就提高債券投資比重，這樣一來就避免了下行趨勢帶來的巨大虧損。
混合型基金同時也是一款多元化的投資產品，可以實現投資者同時購買多個不同類型的基金，比如股票型基金，債券型基金，以及貨幣基金等，而不需要單獨去配置購買。
2、股票型基金
股票型基金的投資對象和目的是多樣化的，投資在股票的比例佔60%以上的基金資產，和其它類型的基金相比，股票型基金其波動性較大，股市行情引起的漲跌，對於股票型基金的影響直接，帶來風險系數也是明顯的。股票型基金風險高，但預期收益相對也比較高，在諸多類型的基金中，股票型基金的回報率也相對可觀。
④ 基金定投有股票型，債券型，混合型是什麼意思
股票型的基金，就是指基金主要投資方向是股市，基金資金比重是以持有股票為主。收益和風險也根據所持股票而定了。在牛市時期，或者所持倉個股走勢良好時，股票型基金收益相對較明顯。
指數型基金是指數成份股為投資對象的基金，即通過購買一部分某指數所包含的股票，來構建指數基金的投資組合，目的就是使這個投資組合的變動趨勢與該指數相一致，以取得與指數大致相同的收益率。相對股票型基金，指數的收老漏益是體現在長期趨勢上侍者爛，和個股走勢相關不大。
債券型指嫌慎的就是基金主要集中投資在債券市場上了。通過債券市場的組合，尋求相對穩定的收益比如國債，公司債券等。債券一般收益較穩定，相對收益和風險也較低。
混合型的就是指基金的資金配置不只是集中某一特定市場。分散投資在股市，或者債券市場或其他市場。可以分散市場的風險。以期收到一個相對平均的收益。
債券基金風險比較低，新手建議買債券基金，161010富國天豐，年收益超過10%，帶身份證到證券公司開滬深交易賬戶就可以購買，屬於場內交易型基金。
⑤ 怎麼選擇定投的基金這兩類基金比較合適！
很多人都知道，基金定投是一個不錯的操作策略。但是，市場上有6000多隻基金產品，想選到合適的基金簡直是大海撈針。那麼，怎麼選擇定投的基金呢？今天就來聊一聊。
一、選擇合適的基金類型
基金根據能不能隨時申贖，可以分為開放式基金和封閉式基金，封閉式基金和定期開放式基金都不能隨時申購或者贖回，而我們定期要進行投資，所以這類基金優先排除。
除此之外，ETF基金雖然交易成本低，但是要通過股票賬戶交易。太靠近市場，我們很容易管不住手，進行頻繁操作，不僅增加交易成本，還容易犯錯，所以ETF基金也可以排除。
債券基金、貨幣基金波動性很小，不適合定投。債券基金可以在市場利率下行時進行投資，貨幣基金隨時可以一次性投資，這兩類基金也不用考慮。
比較合適的定投基金可以選擇主動型的股票型基金、混合型基金，以及被動型的指數基金(LOF基金、ETF聯接基金等)。
二、選擇合適的基金
成立時間太短的基金可以排除，如果成立時間不足6個月，基金可以還在建倉；如果成立時間不足三五年，基金都沒經歷過一個牛熊周期，業績能力根本看不出來；
基金規模太小的基金也可以排除，連續60天基金規模低於5000萬，就是一隻迷你基金，迷你基金是有清盤風險的，會打亂定投計劃，保守起見的話，可以選擇基金規模超過3億元的基金；
機構佔比太高的基金不要考慮，股票市場是一個博弈市場，機構相比散戶在各方面的優勢都大，散戶選擇機構扎堆的基金很容易吃虧；
波動太低的基金也不適合定投，排除波動率小於5%的基金。最後，每一隻基金都不是滿倉持有股票的，哪些股票倉位不足一半的基金也可以排除，更本沒有彈性，發揮不了定投的優勢。
總的來說，基金定投的合適目標是成立時間至少三到五年、基金規模超過3億、股票倉位高於50%、機構佔比不高的股票指數基金或主動偏股型基金。關於基金定投怎麼選基金就介紹到這里，希望對大家有所幫助。
⑥ 混合基金和股票基金有什麼區別
什麼是混合基金？什麼是股票基金？這兩者又有什麼區別？整理如下。
混合基金是指同時投資於股票、債券和貨幣市場等工具，沒有明確的投資方向的基金。其風險低於股票基金，歷史預期年化預期收益則高於債券基金。它為投資者提供了一種在不同資產之間進行分散投資的工具，比較適合較為保守的投資者。
股票基金亦稱股票型基金，指的是投資於股票市場的基金。證券基金的種類很多。我國除股票基金外，還有債券基金、股票債券混合基金、貨幣市場基金等。
1、風險和預期年化預期收益
風險：股票型基金> 混合型基金
預期年化預期收益：股票型基金> 混合型基金
股票型基金是一種高預期年化預期收益高風險的基金，而混合型基金由於分散投資，風險和預期年化預期收益水平都比較適中。
理論上，股基的預期年化預期收益要比混基高，因為股基採取的是激進策略，而混基是激進與保守並用，所以混基的相對回報可能要小於股基。
但如果不幸遇到股災，靈活配置的混基可以將70%的股票調到1%，而股基只能懵逼地看著它暴跌，減倉到80%已經是極限了，這種情況下混基的預期年化預期收益就要高於股基了。
股票型基金和混合型基金到底如何選？
2、哪個更適合定投
2015年股票型基金總指數全年上漲31.23%，而混合型基金卻上漲了36.60%。此外，混合型基金近1年、2年和5年的定投預期年化預期收益率普遍要高於股票型基金近1年、2年和5年的定投預期年化預期收益率，這和理論上的股基預期年化預期收益大於混基預期年化預期收益相悖，那麼是不是說明混基要比股基更適合定投呢？
混基確實是基金市場的主流產品之一。但從投資的角度來看，無論是股基還是混基都只是一個區別基金風險的名稱罷了，這並不能代表它的預期年化預期收益率。
混基挑的不好照樣暴跌，而股基也有很多預期年化預期收益是穩步上升的，談不上孰優孰劣。所以具體選擇哪個基金還是需要考慮基金本身，比如資產規模、歷史業績、基金經理的操盤風格等因素。
⑦ 混合基金和股票基金哪個收益高
理論上，股基的預期年化預期收益要比混基高，因為股基採取的是激進策略，而混基是激進與保守並用，所以混基的相對回報可能要小於股。
但如果如果發生市場大幅下跌的情況，混基可以將70%的股票調到1%，而股基減倉到80%已經是極限了，這種情況下混基年化預期收益就更高。
(7)基金定投股票型和混合型擴展閱讀：
混合基金和股票基金哪個更適合定投？
從投資的角度來看，無論是股票基金還是混合基金都只是一個區別基金風險的名稱罷了，並不能簡單的分辯二者的實際預期年化預期收益率。
一般基金定投更適合風險較大、增值潛力較強的投資基金，所以要選擇基金定投還要具體選擇基金，這是因為：混合基金挑的不好照樣暴跌，而股基也有很多預期年化預期收益是穩步上升的，談不上孰優孰劣。所以具體選擇哪個基金進行定投還是需要考慮基金本身，比如資產規模、歷史業績、基金經理的操盤風格等因素。
以上關於混合基金和股票基金哪個預期收益高的內容就說這么多，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
⑧ 基金定投股票型和混合型的區別
股票型基金更適合定投。股票型基金比混合型基金更適合定投，因為股票型基金的波動比較大，更適合作為定投的標的。
⑨ 混合式基金與股票基金有什麼區別
混合式基金與股票基金的區別:
1、投資的重點不同。股票型基金主要資金投資股票，混合型基金投資品種較多，資金可以分散，也可以集中。
2、收益不同。在牛市中，股票型基金的收益要比混合型基金高，而在熊市中或者市場不好的時候，混合型基金收益要比股票型基金高一些。
3、風險程度不同。股票型基金要比混合型基金的風險高，主要是因為股票型基金的投資重點是股票，一旦市場出現變動，就會虧損很多。而混合型基金由於配置均衡，當市場突然轉變時，受到的影響相對較小。
(9)基金定投股票型和混合型擴展閱讀：
混合基金根據資產投資比例及其投資策略再分為偏股型基金（股票配置比例50%-70%，債券比例在20%-40%）、偏債型基金（與偏股型基金正好相反）、平衡型基金（股票、債券比例比較平均，大致在40%-60%左右）和配置型基金（股債比例按市場狀況進行調整）等。
按股票種類分，股票型基金可以按照股票種類的不同分為優先股基金和普通股基金。優先股基金是一種可以獲得穩定收益、風險較小的股票型基金，其投資對象以各公司發行的優先股為主，收益主要來自於股利收入。
而普通股基金以追求資本利得和長期資本增值為投資目標，風險要較優先股基金高。
按股票種類分，股票型基金可以按照股票種類的不同分為優先股基金和普通股基金。優先股基金是一種可以獲得穩定收益、風險較小的股票型基金，其投資對象以各公司發行的優先股為主，收益主要來自於股利收入。而普通股基金以追求資本利得和長期資本增值為投資目標，風險要較優先股基金高。
⑩ 股票型,指數型,混合型基金的區別
股票型，混合型，指數型的區別：
根據中國證監會對基金類別的分類標准，60%以上的基金資產投資於股票的為股票基金。
股票型基金是最重要的基金品種，它的優點是資本的成長潛力較大，投資者不僅可以獲得資本利得，還可以通過股票型基金實現族困組合投資，投資於各類股票，從而實現在降低風險的同時保持較高收益的投資目標。
混合基金主要投資於股票、債券及貨幣市場工具，但股票投資比例、債券投資比例的下限不符合股票基金、債券基金的基本要求，股票投資和債券投資的資產配置比例可根據市場情況更加靈活地改變，實現進可攻退可守的投資策略。
當牛市時可提高股票投資比例，股市震盪或轉熊時，會降低股票投資比例，加大債券等固定收益類金融工具的投資比例，從而降低風險。如華夏基金旗下的華夏紅利基金、華夏平穩增長基金。
混合基金的風險和收益水平一般要低於股票基金。混合基金還可進一步細分為偏股型（主要投資股票）和偏債型（主要投資債券）。
指數基金是跟蹤某一種擬合目標指數，分散投資於目標指數的成份股，以達到與該指數同樣的收益水平的基金品種。如華夏基金旗下的上證50ETF就是跟蹤上證50指數，中小板ETF就是跟蹤中小板指數。
指數基金的管理費較低，交易費用更低。
由於指數基金的投資非常分散，可以完全消除投資組合裂銷的非系統風險及基金管理人可能會有的道德風險。肆穗游指數基金可獲得市場平均收益率，為股票投資者提供比較穩定的投資回報。
拓展資料：
股票型基金，指數型基金，債券型基金的不同：
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票上面的基金，股票投資的比例占基金資產的60%以上。
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券上面的基金，債券投資比例為總資金的80%以上。
混合型基金就是根據情況將部分資金投在股票上面而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可以變化調整的）。
貨幣市場基金就是全部資產都投資在各類短期貨幣市場上的基金。
指數型基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的基金品種。指數基金的投資採取擬合目標指數收益率的投資策略，分散投資於目標指數的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標指數所代表的資本市場的平均收益率。
指數基金是成熟的證券市場上不可缺少的一種基金，在西方發達國家，股票指數期貨、指數期權、指數權證、指數存款和指數票據等其他指數產品一樣，日益受到包括交易所、證券公司、信託公司、保險公司和養老基金等各類機構的青睞。
這些基金的投資風險由高到低的順序依次為：指數型基金---股票型基金－－混合型基金－－債券基金－－貨幣型基金